【Excel家庭理财】（现已发布2.0，内附链接）

hw_tong

请教楼主几个使用中遇到的问题，先谢谢了！

1、“系统”的Cash Management中，“期末结转”怎样理解？什么情况会用到它

2、举个例子：在医院的门诊看病，其中部分费用为现金支出，另一部分为刷信用卡支出，那么在“统计”报表的“消费分析”中医药费用的数据是不是只统计到现金的部分，刷卡消费的部分没有纳入，这样图表就不能反应实际消费状况了

Delphima

QUOTE:

以下是引用hw_tong在2007-12-3 9:04:39的发言：

请教楼主几个使用中遇到的问题，先谢谢了！

1、“系统”的Cash Management中，“期末结转”怎样理解？什么情况会用到它

2、举个例子：在医院的门诊看病，其中部分费用为现金支出，另一部分为刷信用卡支出，那么在“统计”报表的“消费分析”中医药费用的数据是不是只统计到现金的部分，刷卡消费的部分没有纳入，这样图表就不能反应实际消费状况了

谢谢你对软件的关注，问的很细致，一个一个说：

1、关于期末结转在我的实际使用中还没有用到过，只是为了对应期初转入而设置的，根据会计的知识和理论在一个会计期内有的帐户必须在会计期（如一年）末余额为零，做结转的时候就会用到这个概念；在这个软件里的“期末结转”意义就不是很大了，因为家庭理财很少会像专业会计人员一样去做的；

2、现金表里和银行表里被标记为同一个消费类别的记录都会在统计中被加在一起的，可以这么说，软件里把同一个月的相同消费类别的交易都按类别求和列出了，不论是在现金表里还是银行表里。

上面的一些内容在新的一个版本里有比较大的改动，新版本里还使用了大量的用户窗体，用户还可以自定义消费类别和科目（如现金、银行或者具体到某一家银行的存折或者信用卡），而且帐户科目的设置数量最高到9000个，消费类别最多自定义26x90个，大大增加了使用的灵活性。

我争取在新年以前完成它。 谢谢！

hw_tong

辛苦了，感谢Delphima的回复！我看过很多excel做的个人理财工具，觉得楼主做的这个是目前最好的：

1、每个sheet明确地反应不同信息，分类清楚

2、界面精美，使用起来比较简单，没有多余的图表和信息

再提以下几个疑问和建议：

1、建议考虑在新版本中加入预算功能，我们可以清楚地掌握情况和更合理地消费

2、“变现”、“负债”两个sheet,如何理解和使用？（房贷、车贷、信用卡分期等是列入负债吗？）

3、关于信用卡消费，目前的操作是：在“银行”这个sheet中记入信贷转出，这时银行余额马上被扣除，而实际上信用卡都有一个免息期（多数消费者是将储蓄卡和信用卡捆绑，信用卡到期还款时自动扣减），这时的银行余额才减少。是否可以利用公式在我们输入信用卡帐单日、消费日期等信息后，到了实际还款日那天才自动扣除，这样“银行”sheet中的余额和实际发生就是一致的了。

4、在新版本中，给系统设置提供更多自定义的空间，设置之后只需简单的操作。本人曾经用过一个篱笆网上的帐本，太复杂了，坚持不了3天就放弃了。

以上，仅供楼主参考。谢谢！希望在圣诞节之后，2008新年开始可以用上楼主的新版本！祝每天开心！

Delphima

QUOTE:

以下是引用hw_tong在2007-12-4 9:54:08的发言：

辛苦了，感谢Delphima的回复！我看过很多excel做的个人理财工具，觉得楼主做的这个是目前最好的：

1、每个sheet明确地反应不同信息，分类清楚

2、界面精美，使用起来比较简单，没有多余的图表和信息

再提以下几个疑问和建议：

1、建议考虑在新版本中加入预算功能，我们可以清楚地掌握情况和更合理地消费

2、“变现”、“负债”两个sheet,如何理解和使用？（房贷、车贷、信用卡分期等是列入负债吗？）

3、关于信用卡消费，目前的操作是：在“银行”这个sheet中记入信贷转出，这时银行余额马上被扣除，而实际上信用卡都有一个免息期（多数消费者是将储蓄卡和信用卡捆绑，信用卡到期还款时自动扣减），这时的银行余额才减少。是否可以利用公式在我们输入信用卡帐单日、消费日期等信息后，到了实际还款日那天才自动扣除，这样“银行”sheet中的余额和实际发生就是一致的了。

4、在新版本中，给系统设置提供更多自定义的空间，设置之后只需简单的操作。本人曾经用过一个篱笆网上的帐本，太复杂了，坚持不了3天就放弃了。

以上，仅供楼主参考。谢谢！希望在圣诞节之后，2008新年开始可以用上楼主的新版本！祝每天开心！

感谢hw_tong详细的评价、建议；关于你提到的几个问题我尽力解释一下自己的看法，在新版本中尽可能给出更优的方案。

1、一个好的预算应该能够及时提醒自己是否在消费中有超出和过多的支出，在我的实际使用中还是觉得只要有一个能够时刻提醒自己的数字就可以了，所以我想关于预算最好还是看每个月当前已经的支出和以前每月支出的比较，这样就能知道目前是多花了还是少花了。在我的使用中，常常看看往月的分类支出就会想起来这个月大概的支出会是多少，可能这样还会更灵活一些吧，毕竟人是活的软件是死的，呵呵~~

2、“变现”、“负债”这两个表的名称有点辞不达意，当时是想统计一下将来可以变成现金的一些预付款，比如房租的押金、纯净水的水桶押金等等，负债好理解一些主要统计一些亲朋好友之间的借款，这两个表在资产总表中引用了一下数据，好让自己清楚除了手头的现金、银行存款、投资本金以外还有哪些钱是可以灵活变成（正的负的）现金的。房贷、车贷、信用卡分期就不记在这里了，还是在银行表里记录，下面详细说一下信用卡的使用。

3、信用卡的交易记录我的处理方法是这样的：
a.刷卡消费当日在银行表中记录消费数额，比如10个月分期付款1000元(每月100多一点)购买了一个mp3播放器，帐户名称记信用卡，代码(消费类别)记“44 购物消费”1000元；这一步主要是让统计表中能够正确记录购物消费的数额，如果记入信贷转出则不会自动统计消费了；（如果信用卡以前没有其他交易，那么这一步会使信用卡余额为负，不过没有关系）
b.等到往后的每个月信用卡付款日或者自动扣款日时，在行用卡上记 "39信贷转入"，同时在被扣款的银行卡帐户上记"49 信贷转出"，这样往后10个月里每次扣款日都做相同的记录就可以了，直到付完，这里需要提醒一下，如果有需要付给银行的利息的话，每个月在信用卡帐户里还要做一个"46 其他支出"的记录，把利息给记进去。

 这样统计表里才可以正确计算实际的消费和付给银行的利息支出（记录在"捐奖其他"一项中）。
 关于银行余额错误的问题，我想这是个Bug吧，在新版本中会给予解决。谢谢你发现这个问题。

4、这个建议很好，我也是这么打算的，设置的时候花一点时间根据自己的情况弄好，往后每天使用起来减少很多工作量。

[此贴子已经被作者于2007-12-4 11:48:29编辑过]

hw_tong

感谢Delphima详细的解释和建议！新版本期待中！

飞刀再见飞刀

这么麻烦

Delphima

QUOTE:

以下是引用飞刀再见飞刀在2007-12-5 8:05:47的发言：

这么麻烦

朋友可能是一开始看到大段大段的解释文字了，您可以从主贴底部往上看，可能会容易一些.

浆糊江湖

楼主更新的真及时，使用一年多了，感觉真好，这不回来就看到楼主又有更新了！而且功能比以前又增加了，真是好东西，下载新的收藏了！

还是原来一样，顶起来让更多的同志能够用到这么好的东西！

madcow

哎呀。。中行什么的，各大银行都有理财软件的。。多方便啊。。还要用excel。。晕。

florence

[em17]