关于银行贷款复息计算！

maoyu_110

我是一名银行工作人员，我想设计一个表格可以一目了然的看清楚每一笔贷款应收的利息，由于银行收息情况不同，而且本人技术太低，无法制作，求各位大侠帮助！
先设定一个案例：一笔借款，月利率2‰（日利率为2‰/30000)，本金为1000元，借款日为2009年1月1日，到期日为2009年12月1日，逾期利率要上浮40%（即月利率：2‰*1.4），季度利息是按照每年：12月21日-3月20日，3月21日-6月20日，6月21日-9月20日，9月21日-12月20日来划分的。具体利息计算有以下几种情况：银行复息是每季度计息一次，天数是算头不算尾。
1、如果该季度借款人未能结息，则该季度利息将计收复息，即将该季度利息作为本金，计息天数为季末到借款人来结息时的天数。（该类情况的计算公式为：应收利息=季度利息+季度利息的复息）如：1月1日-3月20日利息为150元，3月21日-6月21日利息为200元，借款人未按时结息，于6月25来结息，则应收利息为前面两段时间的正常利息加上两段时间的复息，即：3月21日至6月25日要收95天复息，6月21日-6月25日要收4天复息，即应收利息：150+200+150*2‰*95/30000+200*2‰*4/30000，多季度未结息的情况以此类推
2、如果借款人按时结息或者提前结息，则不收复息。如：第二季度3月21日-6月20日利息为200元，借款人3月31日来结息，则只算10天利息，即：1000*2‰*10/30000；如在6月21日按时结息，则收200元。（该类情况的计算公式为：应收利息=结息日到起息日实际天数的利息）
3、借款超期的情况，利率要上浮40%。根据例子，借款人于2010年1月1日来付息，则9月21日-12月1日要按利率2‰来算，这一段任然要计收到2010年1月1日的复息，而12月2日-12月20日的利率则为2‰*1.4，这一段任然要计收到2010年1月1日的复息，但该段复息的利率仍然要按2‰*1.4计算。该类情况的计算公式为：应收利息=未超期天数的利息+未超期天数利息的复息+超期天数的利息+超期天数利息的复息。
具体就是以上几种情况，我希望能够设计出来能够在输入结息止日（见附件）后，就能计算出从结息止日至现在的利息，例如：结息止日为1月1日，则利息就按照第一种类型计算出来，以此类推，不同情况按照不同算法。希望各位明白我说的。
我感觉这个表最难的在于天数的计算，尤其是第一种和第三种复息的计算，不知道各位大侠能不能解决，什么方法都行，但是只能按这个表的格式，一目了然的看见。跪求各位大侠了。
我设计的表格，只能算第二种情况，无法算复息，表格中结息止日是指借款人利息已经结至某天的日期，记账日是指当前日，结息日也是记账日

aring46

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