借款利息计算公式

heiline1995

公司的银行借款比较分散，有些账户又不常用，每个月都要算利息转钱进去是件很头疼的事情，有没有大神能够指导下，怎么对每一笔借款的对应的计息周期的利息能自动计算出来。


利息计算规则：
从出账日起算，按付息区间类型和付息日自动推算，直至到期日最后一笔利息，据此，应产生3种计息情况
以表里第一条数据举例
情况1：首个计息周期，从出账日当日20240105计算至次月的20日20240220的应付利息，应在2月还息
情况2，中间固定计息周期，每次仅月份变化导致的计息天数变动，即20240221-20240320，在3月还息，以此类推
情况2，最后一个计息周期，从上一个还息日计算至到期日，即20241221-20250115，在20250115还息
需求：在不修改表里的借款列表的情况下，能在每个月自动获取计算机的所在月并自动所计算当月应付的利息。

inrever

1. =LET(a,MAP(SEQUENCE(DATEDIF(F8,G8,"M")),LAMBDA(n,IF(TEXT(EOMONTH(F8,n-1)+20,"e/m")=TEXT(G8,"e/m"),G8,EOMONTH(F8,n-1)+20))),SUM((TEXT(a,"e/m")=TEXT(TODAY(),"e/m"))*(a-VSTACK(F8,DROP(a,-1)))*(E8*H8/I8)))

复制代码

白嫖

加了辅助列。季度的计息规则举个例子看看。

heiline1995

白嫖 发表于 2024-8-21 16:18
加了辅助列。季度的计息规则举个例子看看。

季度付息是以自然季度为间隔期，比如2月投放的贷款，从3月20，6月20，7月20为付息日，直至到期。不是按投放日开始计算3个月。

heiline1995

白嫖 发表于 2024-8-21 16:18
加了辅助列。季度的计息规则举个例子看看。

大神，或者这样，能否实现，用电脑的日期自动判断所在年月的20日，利息则用公式来判断用哪个日期之间的天数来计算？
另外，出账首月要计息，我描述有误，抱歉

heiline1995

更新了一个版本，
有一个更高级的想法，用付息区间这个值来自动判断前一还息日和当前还息日是月度还是季度，并通过这个值来自动判断利息应该是算月度利息还是季度利息，不知道能否实现？

heiline1995

inrever 发表于 2024-8-21 15:58

wooooo~~,大神，这个公式还能优化成按季不？
就是每个计息周期从月延长到季度（固定要每个3、6、9、12的20日为还息日）
万分感谢！！！！！！