有效年利率的计算

excelfloat · 发表于 2016-12-20 09:15

我公司贷款，首期收到500万元。后每月末支付24万元，共支付23个月，第24个月支付7万。两年内共支付贷款公司合计559万元。
请问用有什么函数能算出有效年利率？谢谢

shaowu459 · 发表于 2016-12-20 09:25

=(559/500)^0.5-1

excelfloat · 发表于 2016-12-20 09:34

shaowu459 发表于 2016-12-20 09:25
=(559/500)^0.5-1

因为这是按期还本付息，这样算出来，应是实际利率吗

shaowu459 · 发表于 2016-12-20 09:36

excelfloat 发表于 2016-12-20 09:34
因为这是按期还本付息，这样算出来，应是实际利率吗

嗯？你明白你说的【实际利率】的意义么？如果你说的【实际利率】不是这个意思，那你就得说明，你的实际利率到底是表达的什么意思。

你是不知道怎么计算，还是不明白【实际利率】的意思？这两个不一样。excel能帮助你实现的是计算，是你定了规则，来计算。

excelfloat · 发表于 2016-12-20 09:41

shaowu459 发表于 2016-12-20 09:36
嗯？你明白你说的【实际利率】的意义么？如果你说的【实际利率】不是这个意思，那你就得说明，你的实际利 ...

谢谢版本的解答！
我的疑问是这样的：如果到期还本付息559万，我觉得这样算出来的利率肯定没有问题。但现在是按月支付24万，最后一期支付7万，可能存在年金现值和复利现值计算的问题。但我对这个不太熟，所以想求助各位。

shaowu459 · 发表于 2016-12-20 09:51

excelfloat 发表于 2016-12-20 09:41
谢谢版本的解答！
我的疑问是这样的：如果到期还本付息559万，我觉得这样算出来的利率肯定没有问题。但 ...

我理解，所谓的实际年利率是折算出来的，不管你中间什么付款频率，每次付多少钱。也就是根据你实际付出的利息来折算年利率。也即，你选择了一种还款方案，利息总额就确定了。那么就根据实际支出的利息折算年利率。

活在理想的世界 · 发表于 2016-12-20 10:07

=RATE(24,(24*23+7)/24,-500,559)

hhjjpp · 发表于 2016-12-20 18:39

=RATE(24,24,-500,7-24)
利率分实际利率和名义利率，实际利率是可以按复利计算的，名义利率则不能，如名义利率按年利率/12折算到年，一切以借款合同约定为准，未约定按惯例

hhjjpp · 发表于 2016-12-20 18:53

本帖最后由 hhjjpp 于 2016-12-20 19:06 编辑

楼上是实际月利率，实际年利率为：
=EFFECT(RATE(24,24,-500,7-24)*12,12)

hhjjpp · 发表于 2016-12-20 19:09

不动脑筋的验证：=(1+RATE(24,24,-500,7-24))^12-1

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