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[分享] 初级:用excel处理常见理财问题

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发表于 2013-5-2 14:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖已被收录到知识树中,索引项:FV
如今金融市场发达,面向个人的各类金融产品越来越多,面对这些金融产品复杂的计算问题,很多人会求助网络上的各种计算器。其实,我们每个人的电脑上都有一个瑞士军刀般的利器,用它可以解决掉我们日常生活中遇到的绝大多数的计算问题,它就是Excel。下面为大家简单介绍下如何使用Excel来计算我们日常生活中常见的理财问题:
一、2013年1月1日存入三个月期限的定期存款1万元,滚存到2014年1月1日能取出多少本息?(三个月存款年利率为2.85%)
我们可以通过Excel的插入函数对话框帮助我们进行函数的学习:在Excel中任意选择一个单元格,点击“菜单”-“插入”-“函数”(Office 2007以上版本是切换到“公式”标签,点击第一个按钮“插入函数”)。
在本例中,我们已知的参数有3个:①利率(Rate)=2.85%/4(3个月的利息率)、②期数(Nper)=4(3个月为1期,1年为4期)、③现值(Pv)=-10000(负数表示当前需要付款)。【注:括号内的英文单词是函数的参数名称,下同】
我们这里需要应用到Excel的财务类函数FV(),在插入函数对话框的相应文本框内填写上述的3个参数,其他参数留空,我们可以得到的公式是“=FV(2.85%/4,4,,-10000)”。
最后得到结果10288.06。
二、为了30年后退休时有100万的养老金,我每年需要存多少钱?(假设只投资一年期定期存款,利率为3.25%。)
我们已知的条件有:①利率(Rate)=3.25%、②期数(Nper)=30、③未来要达到的资金数额(Fv)=100万。
本例使用财务类的PMT()函数,按前述的方法录入函数后得到的公式为“=PMT(3.25%,30,,1000000)”。得到的结果是-20181.72元(负数表示每月按此付款)。
三、贷入一笔30万元的房贷,分10年付清,年利率为6.55%,每月等额本息支付,每个月需要支付多少钱?
金融机构在每月计算利息时会将年利率折算为月利率(6.55%/12),期数则也相应变成120期。
我们仍然使用PMT()函数处理这个问题,需要用到的参数有:①利率(Rate)=6.55%/12、②期限(Nper)=120、③贷款额(Pv)=300000。公式为:=PMT(6.55%/12,120,300000)
计算结果为-3414.08元(负号表示每月按此付款)。
四、贷入了一笔30万元的房贷,年利率为6.55%,家庭每月有8000元可以用于还贷,选择几年还清比较合适?
我们可以使用财务类的NPER()函数帮助我们进行计算。我们已知的参数有:①利率(Rate)=6.55%/12、②每月付款额(Pmt)=-8000(负数表示每月按此付款)、③贷款金额(Pv)=300000。使用函数录入对话框录入各项参数,得到的公式是“=NPER(6.55%/12,-8000,300000)”。计算结果是42.07,就是说在分42个月(或者是4年)还清是最合适的。
五、五年期存款(年利率4.75%)和年收益率为4.5%的银行理财产品(滚存5年)哪个实际收益更高?
要做比较,就要把五年期存款的利率换算到复利模式下的年利率。直接在Excel中输入公式“=(1+4.75%*5)^(1/5)-1”或“=POWER(1+4.75%*5,1/5)-1”。
得到结果约为4.35%,相比之下五年期存款不但利率较低,期限长且流动性差,所以投资银行理财产品实际收益更高。

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发表于 2013-5-2 15:03 | 显示全部楼层
感谢分享,学习了!

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发表于 2013-5-3 15:48 | 显示全部楼层

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发表于 2013-5-3 19:11 | 显示全部楼层

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发表于 2013-5-8 20:30 | 显示全部楼层
谢谢分享!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

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发表于 2014-1-16 10:16 | 显示全部楼层

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发表于 2014-1-16 10:22 | 显示全部楼层

二、为了30年后退休时有100万的养老金,我每年需要存多少钱?(假设只投资一年期定期存款,利率为3.25%。)

我们已知的条件有:①利率(Rate)=3.25%、②期数(Nper)=30、③未来要达到的资金数额(Fv)=100万。

本例使用财务类的PMT()函数,按前述的方法录入函数后得到的公式为“=PMT(3.25%,30,,1000000)”。得到的结果是-20181.72元(负数表示每月按此付款)。
这个貌似不对吧。

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发表于 2014-2-17 14:32 | 显示全部楼层

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发表于 2014-7-5 17:02 | 显示全部楼层

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发表于 2015-3-13 16:01 | 显示全部楼层
个人觉得用函数计算本息合计和银行的结果是差异的,因为银行计算的单利,不是复利,在滚存模式下,本金计算出来的第一期利息不会作为下一期本金,而函数采取的是复利计息方式。
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