初级：用excel处理常见理财问题

blacx

如今金融市场发达，面向个人的各类金融产品越来越多，面对这些金融产品复杂的计算问题，很多人会求助网络上的各种计算器。其实，我们每个人的电脑上都有一个瑞士军刀般的利器，用它可以解决掉我们日常生活中遇到的绝大多数的计算问题，它就是Excel。下面为大家简单介绍下如何使用Excel来计算我们日常生活中常见的理财问题：

一、2013年1月1日存入三个月期限的定期存款1万元，滚存到2014年1月1日能取出多少本息？（三个月存款年利率为2.85%）

我们可以通过Excel的插入函数对话框帮助我们进行函数的学习：在Excel中任意选择一个单元格，点击“菜单”-“插入”-“函数”（Office 2007以上版本是切换到“公式”标签，点击第一个按钮“插入函数”）。

在本例中，我们已知的参数有3个：①利率（Rate）=2.85%/4（3个月的利息率）、②期数（Nper）=4（3个月为1期,1年为4期）、③现值（Pv）=-10000（负数表示当前需要付款）。【注：括号内的英文单词是函数的参数名称，下同】

我们这里需要应用到Excel的财务类函数FV()，在插入函数对话框的相应文本框内填写上述的3个参数，其他参数留空，我们可以得到的公式是“=FV(2.85%/4,4,,-10000)”。

最后得到结果10288.06。

二、为了30年后退休时有100万的养老金，我每年需要存多少钱？（假设只投资一年期定期存款，利率为3.25%。）

我们已知的条件有：①利率（Rate）=3.25%、②期数（Nper）=30、③未来要达到的资金数额（Fv）=100万。

本例使用财务类的PMT()函数，按前述的方法录入函数后得到的公式为“=PMT(3.25%,30,,1000000)”。得到的结果是-20181.72元（负数表示每月按此付款）。

三、贷入一笔30万元的房贷，分10年付清，年利率为6.55%，每月等额本息支付，每个月需要支付多少钱？

金融机构在每月计算利息时会将年利率折算为月利率（6.55%/12），期数则也相应变成120期。

我们仍然使用PMT()函数处理这个问题，需要用到的参数有：①利率（Rate）=6.55%/12、②期限（Nper）=120、③贷款额（Pv）=300000。公式为：=PMT(6.55%/12,120,300000)

计算结果为-3414.08元（负号表示每月按此付款）。

四、贷入了一笔30万元的房贷，年利率为6.55%，家庭每月有8000元可以用于还贷，选择几年还清比较合适？

我们可以使用财务类的NPER()函数帮助我们进行计算。我们已知的参数有：①利率（Rate）=6.55%/12、②每月付款额（Pmt）=-8000（负数表示每月按此付款）、③贷款金额（Pv）=300000。使用函数录入对话框录入各项参数，得到的公式是“=NPER(6.55%/12,-8000,300000)”。计算结果是42.07，就是说在分42个月（或者是4年）还清是最合适的。

五、五年期存款（年利率4.75%）和年收益率为4.5%的银行理财产品（滚存5年）哪个实际收益更高？

要做比较，就要把五年期存款的利率换算到复利模式下的年利率。直接在Excel中输入公式“=(1+4.75%*5）^(1/5)-1”或“=POWER(1+4.75%*5,1/5)-1”。

得到结果约为4.35%，相比之下五年期存款不但利率较低，期限长且流动性差，所以投资银行理财产品实际收益更高。

MicrosoftEH

感谢分享，学习了！

huachuan123

学习了，谢谢

yaitlt

学习下理财，谢谢分享。

xlx258258

谢谢分享！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

shcvip

谢谢分享{:soso_e100:}

shcvip

二、为了30年后退休时有100万的养老金，我每年需要存多少钱？（假设只投资一年期定期存款，利率为3.25%。）

我们已知的条件有：①利率（Rate）=3.25%、②期数（Nper）=30、③未来要达到的资金数额（Fv）=100万。

本例使用财务类的PMT()函数，按前述的方法录入函数后得到的公式为“=PMT(3.25%,30,,1000000)”。得到的结果是-20181.72元（负数表示每月按此付款）。

这个貌似不对吧。

www.zhp

谢谢分享~~

leezhihong

学习了，谢谢总结分享

LIUZHU

个人觉得用函数计算本息合计和银行的结果是差异的，因为银行计算的单利，不是复利，在滚存模式下，本金计算出来的第一期利息不会作为下一期本金，而函数采取的是复利计息方式。