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说起来复杂，其实内容并不复杂。
在excel给定的贷款函数里，有PMT，PPMT，IPMT，CUMPRINC，CUMIPMT，作为常用的几个涉及等额还款法的月供支付，月供本金部分，月供利息部分，累计已还本金部分，累计已还利息部分的函数。
但是我现在由于工作需要，需要设计这样的一个函数，但是百思不得其解。
拿一个年度周期举例，一般的个人贷款，无论是消费贷款还是按揭贷款，都需要每月支付月供。现在设定有一个客户，需要从银行每个计息期起初，做一笔贷款，一年按12个计息周期计算。也就是说，这个客户，要在每个月初借出一笔款项，每个月的月底归还所有前期借出款项的月供。
将上面这个问题具体化，举个例子，一个客户需要每月从银行借出50000元，假设按照某个利率及期数计算得出月供为7000元，那么，第一个月月初借出50000元，月底还月供7000，第二个月月初再借出50000元，月底需还两笔贷款的月供共计14000元，以此类推。但我现在想求的是，一年下来，也就是12期之后，该客户的剩余贷款本金总数，以及已还月供部分的利息总数（这个很好的到，因为如果有了本金剩余总数，用总借款额减去本金剩余总数，得出已还本金总数，然后用月供乘以期数，再减去这个值即得已还月供部分的利息总数）
并且在完成上述过程的基础上，还要可以设计出一个函数，能够根据期数的序号，比如，第一个月，第二个月，得出相应月份的月供支出中利息部分与本金部分各占多少。这个问题的复杂之处就在于每期将会产生一笔新的贷款，而由于前面贷款随着时间发展，月供虽然不变，但内部每期的本金与利息结构在发生变化，因此，任何一期的月供支出的本金与利息部分，都需要考虑到前期的贷款的每月变化情况，如果仅凭excel给出的这些函数，实在难以计算，举个例子，当计算这样的一种贷款模式，第12期末的本金与利息情况的时候，需要连加11个月的函数变化情况，无法做到自动拉取，因为每一项单元格，不但需要新增一个月供，而且内部还需包含前期月供的变化项。
所以请教一下坛友们这样的函数有没有什么办法处理呢？（希望可以随着期数的增加，自动增加一笔PPMT或者IPMT的计算，而不用再手工一个个添加，然后还能根据期数的变化，使得PPMT函数和IPMT函数的引用期数可以自动变化，而不是每期进行人工修改）在下感谢万分。 |
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发表于 2010-9-4 22:02
上传附件，模拟效果吧！
楼主