关于资金管理的问题

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关于资金管理的问题<BR>我在银行负责资金管理工作，最近资金形势好转，想将部分富余资金上存，取得


部分利息（不考虑贷款），情况如下：<BR>目前富余资金大约2700百万，年内预计逐步增加最终可能达到5000万，每日用于


备付大约500万，不定期大额支取约2000万（发生几率很小）但是如果资金调度不


及时会造成资金透支，这是不允许的，要从你的上存定期存款中提前支取来弥补


，这样如果定存全部是1年期的就很吃亏。目前我的想法是每月定存200万1年期，


12个月2400万，再用1000-1500万存7天到6个月，好最大限度取得利息，提高资金


利用率，同时保证在发生不定期大额支取时有资金及时填补窟窿，将其造成的损


失减少到最小。我想建立一个大的外围循环（1年期定存）保证较高的利息收入，


再建立一个小循环在取得利息收入的同时保证资金的调度。<BR>现在我想请问各位高手我的想法可行吗？有没有更好的办法？小循环的资金应该


如何分配更合理？能用excel建立一个表管理和预测在我的设想下可能产生的定存


收入情况等一系列指标吗？<BR>附定存利率表<BR>活期 1.89 <BR>7天         2.07<BR>1个月 2.52<BR>3个月 2.75<BR>6个月 2.92<BR>1年                 3.15<BR>

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