[分享]基本财务函数！

yanjie

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excel2003中约有50个财务函数，excel2007中有53个。基本财务函数包括有:

PV(投资现值）
FV（某项投资的未来值）
PMT(每期付款额）
RATE(利率,又叫折现率，投资的回报 rate of trun)
NPER(某项投资的总期数)

未来值
=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
期间数
=NPER(rate,pmt,pv,fv,type)
每期付款
=PMT(rate,nper,pv,fv,type)
现值
=PV(rate,nper,pmt,fv,type)
利率
=RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)
请注意，每个函数都是用其它4个函数再加上类型参数作为自己的参数。
很明显，所有5个数值（FV,PV,RATE,NPER和PMT)都是相互联系的，并且只有知道其中4个值（即使某些为0）才能算出第5个值。
参数注意2点：1.所有参数单位必须一致。例如利率是按月计算，那么期间数也必须按月为5*12。
2.收入款项用正数表示，支出款项用负数表示！

这样一下学会5个基本财务函数，而且方便记忆！

示例，零存整取：在每个月末存入100元，若年利率为8％，且按月计息，5年后存款总数是多少？

rate，月利率＝8％/12
nper，付款期的月份数＝5*12
pmt,每月应付金额＝-100（因为是支出款项所以为负值)
pv,不存在已经入帐的款项＝0
type,付款时间在月末＝0


公式为＝FV(8%/12,5*12,-100,0,0)

yanjie

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未来值的另外一个例子：将1000元以年利率6％，按年计息方式存入，那么5年后存款总额是多少？
=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
分析：1000元，因为它被存入帐户，是现值PV.
各期应付金额为0
计算公式为＝FV(6%,5,0,-1000,)  它和公式=1000*(1+6%)^5计算结果一致！

yanjie

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NPER投资的总支付期间数例如：我需要贷款4000元，贷款的年利率为9％，并且我每月付款额为300元，那么我花多长时间还清贷款？
解决该问题公式为=NPER(rate,pmt,pv,fv,type)，即＝NPER（9％/12，-300，4000），可选参数FV和TYPE被忽略。
因为还清所有款项，所以FV未来值为0，又因为每月底付款所以TYPE为0.
公式的结果为14.1，所以14个月可以还清贷款！可用PMT函数计算14个月还清贷款的确切月供款！

yanjie

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接上一例：14个月内付清年利率为9％的4000元贷款的月支付额为多少？公式为＝PMT(rate,nper,pv,type),即＝PMT(9%/12,14,4000)
计算结果为-302.05元！

yanjie

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现值PV例如：假设你有一些财产要变卖，买主A付款100000元，而买主B在5年内，每年付款30000元。年利率为8％，那么哪个是更好的买主？
分析：买主A提供的现值即为100000元。
买主B提供的现值可由公式=PV(rate,nper,pmt,fv,type)计算，带入参数后得＝PV（8％，5，-30000，0，1），因为付款将立即进行，因此最后一个参数type为1，公式值返回129364元！因此买主B的叫价优于买主A.

jssy

<p>谢谢分享！</p>

yanjie

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一个关于未来值（FV)的例子，书上看到的，非常有意思：
1626年，彼得.麦纽因特以价值为24美元的商品和小饰品购买了整个曼哈顿岛---这个价格听起来很便宜，但是印第安人也能从中获得很不错的结果。为什么？
我们不妨假设印第安人卖掉了商品并且将得到的24美元以10％的利率投资，那么到今天印第安人会得到多少钱呢？
此交易到今天大约过了2008-1636＝382年，利率为10%,24美元的投资额，它的终值是多少？
=FV(10%,382,0,-24,1),答案是
$155,674,318,134,231,000.00
，能买下整个美国！

U1gQDEyI.rar (3.54 KB, 下载次数: 254)

2008-4-16 22:30 上传

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[分享]基本财务函数！

tzfen53719

呵呵，不错，我还想找到更多的财务函数实例分析

panda69

谢分享！谢分享！

三合森晨

我怎么看怎么晕啊。