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楼主: hhjjpp

[讨论] CUMIPMT函数究竟基于怎样的还贷方式

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发表于 2016-7-6 11:04 | 显示全部楼层
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老师,您好,有个非等额返息的问题想请教您,之前在别的帖子看见您有回复类似的,但是实际操作上有点误差,你能帮个忙吗?谢谢

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 楼主| 发表于 2016-7-6 13:40 | 显示全部楼层
luckcoffee 发表于 2016-7-6 11:04
老师,您好,有个非等额返息的问题想请教您,之前在别的帖子看见您有回复类似的,但是实际操作上有点误差, ...

有事请说!

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发表于 2016-7-6 16:59 | 显示全部楼层
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例如:张三,2016/07/06投资10万,利率12%,期限12个月,按月返还利息,这样的话张三2016/07/30会收到第一笔从2016/07/06-2016/07/30的利息,之后每月的30日收到固定利息1000,到期日2017/07/06收到2017/6/30-2017/07/06的利息和本金。最终张三收到的利息和本金加起来应该一共112000。
附件中的问题:一是最终的利息不对。二是怎么修改能够体现15日之前入单的,第一次返息日为本月的30日,15日以后(包括15日)入单的,第一次返息日为下个月的15日呢?不知道我说没说清楚,老师您帮忙指点一下,非常感谢

例子.rar

13.48 KB, 下载次数: 9

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 楼主| 发表于 2016-7-6 18:43 | 显示全部楼层
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luckcoffee 发表于 2016-7-6 16:59
例如:张三,2016/07/06投资10万,利率12%,期限12个月,按月返还利息,这样的话张三2016/07/30会收到第 ...

你不区分本息,其实与本贴无关!

例子-h.rar

17.73 KB, 下载次数: 17

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 楼主| 发表于 2016-7-6 19:20 | 显示全部楼层
13楼利息和有出入,在于起始月份有30、31之别,甚至还有28、29日的,不管三七二十一,一年按365天计算是有偏差的,你想首尾期息合计根据起始月份有30/365、31/365和28/365、29/365四种,自然利息合计起来会有偏差。
因此,14楼附件将末期计息改为总息扣除前期已计利息来计算

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发表于 2016-7-7 10:05 | 显示全部楼层
hhjjpp 发表于 2016-7-6 19:20
13楼利息和有出入,在于起始月份有30、31之别,甚至还有28、29日的,不管三七二十一,一年按365天计算是有 ...

恩恩,我知道跟本贴没关系哈,因为之前看别的帖子有相关的内容,您给解答的,我没有权限给您留言,所以找了一个您发的帖子回在下面。受教了,谢谢

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发表于 2016-7-7 10:19 | 显示全部楼层
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因为当时看完那个帖子进的您主页,想看看有没有相关的帖子就把之前的关了,本想留言加好友的,结果发现权限不够呀。。。

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发表于 2016-7-7 10:20 | 显示全部楼层
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老师,那15号分界计息的问题可以解决吗?

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 楼主| 发表于 2016-7-7 10:46 | 显示全部楼层
luckcoffee 发表于 2016-7-7 10:20
老师,那15号分界计息的问题可以解决吗?

难道你没看吗?两个工作表!

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发表于 2016-7-7 11:31 | 显示全部楼层
hhjjpp 发表于 2016-7-7 10:46
难道你没看吗?两个工作表!

看了,是两个sheet表,后面那个多了AX,AY两列。可能我没表达清楚,不是15日是计息的分界日,而是15日是返息的分界日,也就是说,每个月固定15日和30日两天是返息的日期,如果入单日期是15日之前,返息的日期就是这个月的30日,如果入单日期是15日之后,反息的日期就是下个月的15日。
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