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[分享]基本财务函数!

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发表于 2008-4-15 20:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖已被收录到知识树中,索引项:FV
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:00 编辑 <br /><br />

excel2003中约有50个财务函数,excel2007中有53个。基本财务函数包括有:

PV(投资现值)
FV(某项投资的未来值)
PMT(每期付款额)
RATE(利率,又叫折现率,投资的回报 rate of trun)
NPER(某项投资的总期数)

未来值
=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
期间数
=NPER(rate,pmt,pv,fv,type)
每期付款
=PMT(rate,nper,pv,fv,type)
现值
=PV(rate,nper,pmt,fv,type)
利率
=RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)
请注意,每个函数都是用其它4个函数再加上类型参数作为自己的参数。
很明显,所有5个数值(FV,PV,RATE,NPER和PMT)都是相互联系的,并且只有知道其中4个值(即使某些为0)才能算出第5个值。
参数注意2点:1.所有参数单位必须一致。例如利率是按月计算,那么期间数也必须按月为5*12。
2.收入款项用正数表示,支出款项用负数表示!

这样一下学会5个基本财务函数,而且方便记忆!

示例,零存整取:在每个月末存入100元,若年利率为8%,且按月计息,5年后存款总数是多少?

rate,月利率=8%/12
nper,付款期的月份数=5*12
pmt,每月应付金额=-100(因为是支出款项所以为负值)
pv,不存在已经入帐的款项=0
type,付款时间在月末=0


公式为=FV(8%/12,5*12,-100,0,0)

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 楼主| 发表于 2008-4-15 20:48 | 显示全部楼层
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:01 编辑 <br /><br />


未来值的另外一个例子:将1000元以年利率6%,按年计息方式存入,那么5年后存款总额是多少?
=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
分析:1000元,因为它被存入帐户,是现值PV.
各期应付金额为0
计算公式为=FV(6%,5,0,-1000,)  它和公式=1000*(1+6%)^5计算结果一致!

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 楼主| 发表于 2008-4-15 20:59 | 显示全部楼层
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:02 编辑 <br /><br />

NPER投资的总支付期间数例如:我需要贷款4000元,贷款的年利率为9%,并且我每月付款额为300元,那么我花多长时间还清贷款?
解决该问题公式为=NPER(rate,pmt,pv,fv,type),即=NPER(9%/12,-300,4000),可选参数FV和TYPE被忽略。
因为还清所有款项,所以FV未来值为0,又因为每月底付款所以TYPE为0.
公式的结果为14.1,所以14个月可以还清贷款!可用PMT函数计算14个月还清贷款的确切月供款!


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 楼主| 发表于 2008-4-15 21:03 | 显示全部楼层
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:02 编辑 <br /><br />

接上一例:14个月内付清年利率为9%的4000元贷款的月支付额为多少?公式为=PMT(rate,nper,pv,type),即=PMT(9%/12,14,4000)
计算结果为-302.05元!

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 楼主| 发表于 2008-4-15 21:20 | 显示全部楼层
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:03 编辑 <br /><br />
现值PV例如:假设你有一些财产要变卖,买主A付款100000元,而买主B在5年内,每年付款30000元。年利率为8%,那么哪个是更好的买主?
分析:买主A提供的现值即为100000元。
买主B提供的现值可由公式=PV(rate,nper,pmt,fv,type)计算,带入参数后得=PV(8%,5,-30000,0,1),因为付款将立即进行,因此最后一个参数type为1,公式值返回129364元!因此买主B的叫价优于买主A.

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发表于 2008-4-15 21:37 | 显示全部楼层

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 楼主| 发表于 2008-4-16 22:30 | 显示全部楼层
本帖最后由 chrisfang 于 2014-3-30 13:04 编辑 <br /><br />

一个关于未来值(FV)的例子,书上看到的,非常有意思:
1626年,彼得.麦纽因特以价值为24美元的商品和小饰品购买了整个曼哈顿岛---这个价格听起来很便宜,但是印第安人也能从中获得很不错的结果。为什么?
我们不妨假设印第安人卖掉了商品并且将得到的24美元以10%的利率投资,那么到今天印第安人会得到多少钱呢?
此交易到今天大约过了2008-1636=382年,利率为10%,24美元的投资额,它的终值是多少?
=FV(10%,382,0,-24,1),答案是
$155,674,318,134,231,000.00
,能买下整个美国!

U1gQDEyI.rar (3.54 KB, 下载次数: 211)

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发表于 2009-5-22 14:36 | 显示全部楼层
呵呵,不错,我还想找到更多的财务函数实例分析

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发表于 2010-3-29 09:43 | 显示全部楼层

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发表于 2012-5-22 08:39 | 显示全部楼层
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